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中小企業項目融資貸款方式

中小企業項目融資貸款方式
更新日期:2016-8-18 9:24:19    來源:www.ncbbl.com浏覽次數:790次

項目融資即項目的承辦人(即股東)爲經營項目成立一家項目公司,以該項目公司作爲借款人籌借貸款,並以項目公司本身的現金流量和收益作爲還款來源,以項目公司的資産作爲貸款的擔保物。該融資方式一般應用于現金流量穩定的發電、道路、鐵路、機場、橋梁等大型基建項目,目前應用領域逐漸擴大,例如已應用到大型石油化工等項目上。

 

一、項目融資的方式有兩種:
1、無追索權的項目融資
無追索權的項目融資也稱爲純粹的項目融資,在這種融資方式下,貸款的還本付息完全依靠項目本身的經營效益。同時,貸款銀行爲保障自身的利益必須從該項目擁有的資産取得物權擔保。如果該項目由于種種原因未能建成或經營失敗,其資産或收益不足以清償全部的貸款時,貸款銀行無權向該項目的主辦人追索。

2、有追索權的項目融資
除了以貸款項目的經營收益作爲還款來源和取得物權擔保外,貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔保。貸款行有權向第三方擔保人追索。但擔保人承擔債務的責任,以他們各自提供的擔保金額爲限,所以稱爲有限追索項目融資。

 

二、申辦條件
1、項目本身已經經過政府有權審批部門批准立項。
2、項目可行性研究報告已經政府有關部門審查批准。
3、引進國外技術、設備、專利等已經政府經貿部門批准。
4、項目生産所需的原材料有穩定的來源,並能夠簽訂原料供貨合同或意向書。
5、項目公司能夠向貸款人提供完工擔保、基建成本超支安排,同意將保險權益轉讓貸款人,同意將項目的在建工程及其形成的固定資産抵押給貸款人,同意將項目的收益質押給貸款人。項目股東同意將各自的股權質押給貸款人。
6、項目産品銷售渠道暢通,最好有"照付不議"産品購銷合同。
7、項目産品經預測有良好的市場前景和發展潛力,盈利能力較強。
8、項目建設地點及建設用地已經落實。項目建設以及生産所需的水、電、通訊等配套設施已經落實。
 
三、提供資料
1、國家有權部門對項目可行性研究報告的批准文件;
2、有關環保部門的批准文件;
3、外商投資企業需提供對外貿易和經濟合作部批准的合資合同和章程及有關批複;
4、法人營業執照複印件;
5、稅務登記證(國稅、地稅);
6、中華人民共和國組織機構代碼證複印件;
7、外彙登記證複印件(外商投資企業);
8、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證等;
9、法定代表人身份證明;
10、貸款卡。
11、關于"照付不議"購銷合同、原料供應合同、完工擔保、成本超支安排、保險權益轉讓、在建工程及其形成的固定資産抵押、項目的收益權質押、項目股東股權質押等意向性文件。

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