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香港私人銀行注冊要求

更新日期:2018-1-15 12:26:04    來源:www.ncbbl.com浏覽次數:961次

香港私人銀行注冊指的是獲香港金融管理專員認可和符合《香港銀行業條例》(簡稱《條例》)規定的在香港特區範圍內注冊的私人銀行。

香港私人銀行注冊-私人銀行的定義與特點
私人銀行,是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業化、高質量和私密性極強的以財富管理爲核心的一籃子高層次的金融服務。它並不限于爲客戶提供投資理財産品,還包括替客戶進行財富管理,利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資産在收益、風險和流動性之間的平穩,同時也包括與財富管理有關一系列法律、財務、稅務、財産繼承、子女教育等專業咨詢服務。

私人銀行業務的特點主要有“四高”
客戶層次高。私人銀行客戶,都是處于社會財富金字塔頂端的一個階層,相對而言比較穩定。有些私人銀行甚至一直爲家族的幾代人服務。私人銀行與客戶具有獨特的合作關系,既強調全面性(如整體的、綜合的、一籃子的、包羅萬象的),又注重深入性(隱密的、個別的)。如瑞士銀行(UBS,以下簡稱瑞銀)的客戶平均在銀行存續期46年,最長的客戶與銀行合作212年。

進入門檻高。私人銀行客戶的門檻一般都在100萬美元以上,每筆交易的金額普遍以幾十萬美元爲單位。

服務要求高。其服務理念是爲客戶制定專屬的財富管理解決方案,並度身訂制世界級創新投資産品。其服務宗旨是通過提供全球性的財務咨詢及投資顧問服務,達到保存財富、創造財富及傳承財富的目標。其提供的産品服務,是從搖籃到墳墓、從身前到身後、從前輩到後代,從掙錢、管錢、理財到財富保全、資産轉移、稅務規劃、遺産規劃等全方位、管家式的套餐金融服務。

收益比率高。要求客戶投資資産回報率與私人銀行管理資産回報率雙重提高,實現共同的價值提升。

香港私人銀行注冊-私人銀行的服務內容
傳統的零售銀行業務。如儲蓄、住房按揭、個人信貸、信用卡等,這與一般的零售銀行業務沒有多大區別,只是其服務方式更爲靈活、貨幣選擇更多、利率與費率更爲優惠、貸款額度更大。同時還會提供一些另類貸款,如保費融資、私人專項融資、信用卡不設預定消費限額等。

保險規劃服務。私人銀行免費爲客戶規劃該投保的險種(如人壽保險、人身意外保險、一般保險、醫療保險等)及保額,部分銀行還爲客戶提供保費融資。保險既可以爲退休後的生活提供保障,又可以在遇到意外時獲得賠款,它可以說是降低風險的一種好形式。同時,由于購買保險獲得收益和賠償時,根據稅法的規定可以規避利息稅和所得稅。因此,私人銀行家經常建議客戶購買一些高收益的投資相連保險和大額的壽險。大額壽險還可以作爲一種遺産安排方式而受到私人銀行客戶的普遍接受。

稅務規劃服務。所謂稅務規劃是指納稅人在稅法許可的範圍內,通過對經營投資、理財活動事先進行規劃與安排,以減少或推遲稅款繳納的行爲。私人銀行家根據客戶的資産狀況向客戶提供一切合法的節稅、避稅建議,並通過保險、離岸賬戶、信托等工具輔助客戶來實現。

環球財富保障計劃。幫助客戶在海外免稅國家或地區(如英屬處女島、馬恩島、盧森堡、開曼群島等地)成立離岸私人公司,有助于稅務和遺産規劃。成立離岸私人公司的主要功能是持有外幣存款、證券投資、黃金、物業和土地等資産,如果配合境外成立的家族信托基金保障效果會更好。通過設立離岸私人公司,客戶可以節省收益、利息和遺産的相關稅務支出,增加財務私密性,使財産免受法律審核與糾紛,避免政治與經濟動蕩導致的房産充公、沒收風險,並且可以減少投資與融資的交易成本。

家庭傳承服務。所謂家族傳承服務,其主要工作就是召開家庭會議,讓一家人可以坦誠地提出他們對家族、生意及利益分配的想法。最終目標是把家族生意的擁有權與管理分開,分配好每個人的權利與義務,長遠維持財富及家族凝聚力。家庭會議事項一般包括家族資産處理方法(如成立家庭信托基金)、訂立子女教育安排等。近年來,隨著創業家們年齡漸長,他們及子女也開始考慮家族傳承問題,私人銀行立即爭相開辦系統性的家族傳承服務。

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