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內保外貸業務介紹

更新日期:2016-8-10 10:38:21    來源:www.ncbbl.com浏覽次數:770次

內保外貸是指由企業內部的總公司給銀行擔保,銀行在外部給企業解決貸款問題。擔保形式爲:在額度內,由境內的銀行開出保函或備用信用證爲境內企業的境外公司提供融資擔保,無須逐筆審批,和以往的融資型擔保相比,大大縮短了業務流程。

內保外貸包括兩個部分:一是“內保”,二是“外貸”。“內保”就境內企業是向境內分行申請開立擔保函,由境內分行出具融資性擔保函給離岸中心;“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款。由境內企業向某銀行境內分行申請開立融資性擔保函,然後由某境內分行出具該擔保函給離岸中心,由離岸中心提供授信給海外公司,解決了客戶的需求。

“內保外貸”在具體操作時有3種模式
第一種,境內母公司爲銀行提供反擔保。即境外子公司(借款公司)的境內母公司通過給銀行提供反擔保,向銀行申請保函額度,從而最終擔保子公司在境外取得貸款授信。

在這種操作模式中,母公司申請保函額度的方式可以爲現金質押、財産抵押、權利質押及信用授信。母公司限于擔保子公司融資性活動,同時母公司的反擔保需符合銀行的其他規定(一般銀行有詳細說明)。

第二種,銀行爲境外公司向境外合作銀行的借款提供擔保。
在這種模式中,銀行提供對外擔保可以爲保函、備用信用證等形式。而且,銀行與境外合作銀行需就保函及備用信用證的具體條款達成一致。

第三種,境外合作銀行對境外公司提供授信。   
這種模式中,境外合作銀行根據境內銀行的資信狀況和境內母公司對境外公司的參股例來確定對境外公司的授信額度。境外合作銀行與境外公司確定貸款利率報價,同時境外公司需在境外合作銀行處開立賬戶。

在辦理“內保外貸”業務時,境外企業應具備三種條件
其一,境外企業已在境外依法注冊,包括境內機構在境外注冊的全資附屬企業和參股企業。    其二,境外企業已向外彙局辦理境外投資外彙登記手續。
其三,被擔保人爲境外貿易型企業的,其淨資産與總資産的比例一般不得低于10%;被擔保人爲境外非貿易型企業的,其淨資産與總資産的比例原則上不得低于15%。

需要重點強調的是,在“內保外貸”業務中,境外借款主體—— —境外企業必須要有中資法人背景。

內保外貸具體操作步驟
1.聯系境內銀行以境內公司名義提供相關資料申請融資性保函額度。
2.聯系香港的銀行以香港公司名義提供相關資料申請保函融資額度。
3.向香港的銀行申請配套保函融資額度的NDF額度。
4.雙方額度均通過審批後,境內公司向境內銀行申請單筆保函業務,提供單筆需要的申請資料,並存入全額人民幣保證金質押,定期一年。
5.香港銀行收到融資性保函後,爲香港公司發放美元貸款,同時鎖死一年期NDF,確定到期還貸成本。
6.香港公司用收到的美元貸款進行真實付彙。
7.一年到期後,購彙償還美元貸款,交割NDF,收益兌現。

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