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融資性擔保公司與非融資性擔保公司知多少

更新日期:2016-8-4 11:20:57    來源:www.ncbbl.com浏覽次數:766次

2010年3月8日,銀監會、國發委、工信部、財政部、商務部、央行、國家工商總局聯合頒發【發字文號】2010 第3號法規——《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱:暫行辦法)。該暫行辦法實施以來,擔保公司有了融資性和非融資性之說,也開始有越來越多的人對此感到迷惑。登尼特對此進行了簡要整理與分析。

融資性擔保,是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行爲。

融資性擔保公司,是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。通過法定解釋可以看出,融資性擔保公司以融資性擔保業務爲主,針對的債權人是銀行業金融機構。

 

審批制度
非融資性擔保公司依據《公司法》和工商行政管理部門的行政審批條例的規定即可獲得經營手續和資格。融資性擔保公司則首先要到省級政府確定的監管部門申請“經營許可證”,憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記,獲取經營資格。在《暫行辦法》中規定,任何單位和個人未經監管部門批准不得經營融資性擔保公司,不得在名稱中使用融資性擔保字樣。

 

業務範圍

非融資性擔保公司的業務範圍在《暫行辦法》沒有公布實施之前,由于缺少立法限制,銀行爲了增加貸款效益,加之擔保公司老板與銀行官員私交甚好的情況下,擔保公司獲得不同程度的銀行授信,也開展一些融資擔保業務。然而,現實中,受實到資本金和區域性限制等原因,能獲得銀行授信的擔保公司並不多。開展投標擔保、工程履約擔保、預付款擔保、財産保全擔保等等擔保業務,對方對擔保公司的信任和認可程度較低,而且擔保公司過多,競爭激烈,擔保費收取比率偏低,于是,很多擔保公司將經營主業調整爲民間借貸和委托貸款等業務,獲取暴利。這也是很多單位和個人開設擔保公司的興趣點所在。《暫行辦法》公布實施以後,對融資擔保的資質和業務範圍有了明確的說明。

融資性擔保公司可以經營的融資性擔保業務有:貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保以及其他融資性擔保業務。可以兼營:訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保、以及與擔保業務有關的融資咨詢和財務顧問等中介服務。還可以以自有資金進行國債和金融債券以及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融産品的投資。同時,也對限制業務作出了說明:不得吸收存款,不得直接發放貸款、不得受托發放貸款、不得受托投資等。

 

監督管理
通過《暫行辦法》處處可見監管部門的身影。監管部門是由地方政府指定,經省級政府批准確認的管理職能部門,負責對本地區的融資性擔保公司的日常監管。融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況,應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其淨資産5%以上的擔保代償或投資損失,以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時,應當立即采取應急措施並向監管部門報告。融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計,並將審計報告及時報送監管部門。《暫行辦法》不僅對融資性擔保公司的經營提出了諸多量化要求與限制,對監管部門也提出了相應的要求。監管部門根據監管需要,對融資性擔保公司進行現場檢查時,檢查人員不得少于2人,並向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保業的年度發展和監管情況,並于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監督情況。

 

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